干貨丨如何寫出一份優秀的評估報告
評估報告是銀行為了保證信貸資產安全,由客戶經理專門負責對貸款項目進行的評估論證。論證時,對可行性研究報告進行審查,再對項目的工藝、技術及經濟效益等進行評價,以作為貸款決策的依據。簡而言之,要上項目,就必須進行可行性研究;要貸款,就必須進行評估。
一、評估報告的作用
1.是以科學、公正的原則,以規范的方法,以專業的基礎知識和技術素質等完成的一個書面材料。
2.是銀行決策的依據。項目評估是商業銀行保證信貸資產安全,加快資金周轉,提高資金效益的重要措施之一。各家銀行都十分重視項目的前期考察和評估論證。
3.是后期評價的前提和依據。后期評價主要采用對比分析的方法,沒有評估報告,后期評價就無據可依。
二、撰寫的總體要求
1.報告要符合規范、科學求實。
應該遵循的規范包括:國家編制的《建設項目經濟評價方法與參數》、國家有關產業政策、稅收政策、會計核算制度及銀行貸款利率、外匯匯率規定等。
2.層次清楚、結構嚴謹、文字簡練:報告中要避免長篇大論、文字冗長等現象。
3.突出重點、詳略得當:建設項目是一個系統工程,總存在著若干主導環節和次要環節,其中主導環節是制約項目成功或失敗的關鍵。評估時如抓不住主導環節進行分析論證,而是泛泛而論,則容易導致評估深度不夠、重點不突出。
4.文字與表格的銜接要吻合,避免出現“文不對表”或“表不對文”的現象。
5.計算公式時,單位要準確。
三、撰寫中的誤區
1.長篇大論。對于工業項目的評估尤其要避免長篇大論。
2.以文字代替表格。各種表格在評估報告中的運用很廣泛,報告中能用表格表達的盡量用表格表達,這樣既清晰直觀,又避免文字冗長。
3.結論不明確。在報告的最后一章評估結論環節中,必須要明確給出相關意見或建議,包括同意或不同意貸款、貸款期限及貸款利率等。
四、評估內容
1.借款人資信評價
2.項目概況
3.市場評估
4.投資估算與資金來源分析
5.財務評估
6.銀行效益及風險防范分析
7.總評價:對前文予以簡明扼要的總結,包括項目存在的問題、建議解決辦法、綜合性結論等。
綜上,只有做到了內容齊全、重點突出、論證有據、結論客觀,才能稱得上為一份優秀的評估報告。
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